Деньги на любые нужды

от  50 000  до 3 000 000 тенге.

                Срок  от 2 месяцев до 3-лет. 

Реквизиты МФО в АОФ АО Капочта

041300, г. Жаркент ул. Лутфулина 20 а.

БИН 091040015758

АОФ АО "Казпочта"

Р/С KZ56 563В 3500 0010 9119

БИК KPSTKZKA

КБЕ 17

Реквизиты МФО Форте банк

041300, г. Жаркент ул. Лутфулина 20 а.

БИН 091040015758

АО ForteBank

Р/С KZ11 9652 1F00 0754 3553

БИК IRTYKZKA

КБЕ 15

Директор: Енкежиков Тастан Кыдырбекович

Реквизиты ТОО МФО в АО Народный Банк Казахстана

041300, г. Жаркент ул. Лутфулина 20 а.

БИН 091040015758

АО Народный Банк Казахстана

Р/С KZ76 6017 3110 0000 0062

БИК HSBKKZKX

КБЕ 15

Директор: Енкежиков Тастан Кыдырбекович 

Предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым микрокредитам:

  - максимальная годовая эффективная ставка вознаграждения – 56 %.

МФО устанавливает размер годовой эффективной ставки вознаграждения по микрокредиту, не превышающий предельный размер, определенный нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Ставка вознаграждения за пользование предоставленным микрокредитом указывается в пересчете на 360 дней независимо от срока предоставления микрокредита.

Ставки вознаграждения различаются в зависимости от кредитного продукта и суммы микрокредита. В каждом договоре о предоставлении микрокредита указываются годовая ставка вознаграждения и годовая эффективная ставка вознаграждения по микрокредиту.

МФО предоставляет микрокредиты в размере, не превышающем двадцати тысячекратного размера месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете, на одного заемщика.

Предельный срок предоставления микрокредитов – до 36 месяцев включительно.

Более 36 месяцев рассматривается решением учредителей МФО.

1. За      пользование  предоставленным микрокредитом  заемщик  выплачивает вознаграждение в размере и в сроки установленные договором о предоставлении микрокредита и графиков погашения, которыми устанавливаются сроки выплаты вознаграждения по микрокредитам, погашения основной задолженности и неустойки (штраф, пеня), применяемые в случае нарушения условии договора о предоставлении микрокредита.

2. Ставка     вознаграждения за  пользование предоставленным микрокредитом указывается в пересчете на год, независимо от срока предоставления микрокредита.

3. Вознаграждение по микрокредиту начисляется, исходя из фактического количества дней пользования микрокредитом и рассчитывается на базе календарного года, равного 360 дням в году, и 30 дней в месяце. Окончательный срок начисления вознаграждения прекращается при полном погашении микрокредита, то есть в день поступления денег в счет погашения долга по микрокредиту.

4. Выплата заемщиком вознаграждения за пользование микрокредитом осуществляется согласно графику погашения, прилагаемому к договору о предоставлении микрокредита.

5.    В случае возникновения просрочки исполнения обязательства по погашению любого из платежей по суммам основного долга и (или) вознаграждения по микрокредиту вознаграждение начисляется пеня в размере 0,2 % за каждый день просрочки в соответствий статьей 7, п 3, пп 4-5 закона РК "О микрофинансовой деятельности".

6. В целях предотвращения увеличения задолженности заемщика, являющегося физическим лицом, МФО не вправе требовать выплаты вознаграждения, начисленного по истечении ста восьмидесяти последовательных календарных дней просрочки исполнения обязательства по погашению любого из платежей по суммам основного долга и (или) вознаграждения, по микрокредиту, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, являющегося жильем и (или) земельным участком с расположенным на нем жилищем.

7. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору о предоставлении микрокредита, заключенному с физическим лицом, в случае, если она недостаточна для исполнения обязательства заемщика по договору о предоставлении микрокредита, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по основному долгу;

2) задолженность по вознаграждению;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном договором о предоставлении микрокредита;

4) сумма основного долга за текущий период платежей;

5) вознаграждение, начисленное за текущий период платежей;

6) издержки микрофинансовой организации по получению исполнения.

По истечении ста восьмидесяти последовательных календарных дней просрочки сумма произведенного заемщиком платежа по договору о предоставлении микрокредита, заключенному с физическим лицом, в случае, если она недостаточна для исполнения обязательства заемщика по договору о предоставлении микрокредита, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по основному долгу;

2) задолженность по вознаграждению;

3) сумма основного долга за текущий период платежей;

4) вознаграждение, начисленное за текущий период платежей;

5) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном договором о предоставлении микрокредита;

6) издержки микрофинансовой организации по получению исполнения 

1.1.      Годовой эффективной ставкой вознаграждения является ставка вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении по микрокредиту, рассчитываемая с учетом расходов заемщика, включающих в себя вознаграждение, при наличии - комиссионные и иные платежи, подлежащие уплате микрофинансовой организации за предоставление, обслуживание и погашение (возврат) микрокредита.

1.2.  Размер гадовой эффективной ставки вознаграждения по микрокредиту не должен превышать предельный размер,определенный нормативным правовым актом уполномоченного органа.

1.3.  Правила расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по предоставляемым микрокредитам разрабатываются и утверждаются ^олномоченным органом.

1.4.      Годовая эффективная ставка вознаграждения по предоставляемым микрокредитам рассчитывается по следующей формуле:

^д_(ОСЯ+ОСЩ/(ОЗ/С)И2х1

где:

ГЭСВ - годовая эффективная ставка вознаграждения по микрокредиту;

ОСВ - общая сумма вознаграждения за весь срок пользования микрокредитом;

ОСП общая сумма платежей микрофинансовой организации за предоставление, обслуживание и погашение (возврат) микрокпедата за весь срок пользования микрокредитом:

1. Вознаграждение по микрокредиту за весь срок погашения микрокредита;

2. Комиссионные и иные платежи - расходы заемщика, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения договора о предоставлении микрокредита, связанные с получением, пользованием и погашением (возвратом) микрокредита, подлежащие уплате микрофинансовой организации в соответствии с договором о

предоставлении микрокредита,

3.  Платежи заемщика в пользу страховой организации, если выгодоприобретателем вслуч

наступления страхового случая по договору страхования выступает микрофинансовая организация.

ОЗ - общая сумма ежемесячных остатков задолженности по микрокредиту за весь срок пользования микрокредитом;

С - срок погашения микрокредита в месяцах.

1. График погашения микрокредита составляется с учетом выбранного заявителем одного из трех нижеуказанных методов погашения:

- методом дифференцированных платежей, при котором погашение задолженности по микрокредиту осуществляется уменьшающимися платежами, включающими равные суммы платежей по основному долгу и начисленное за период на остаток основного долга вознаграждение;

- методом аннуитетных платежей, при котором погашение задолженности по микрокредиту осуществляется равными платежами на протяжении всего срока микрокредита, включающими увеличивающиеся платежи по основному долгу и уменьшающиеся платежи по вознаграждению, начисленному за период на остаток основного долга. Размеры первого и последнего платежей могут отличаться от других.

- метод гибких платежей, при котором погашение задолженности по микрокредиту осуществляются платежами, включающими начисленное за период на остаток основного долга вознаграждение, выплачивающееся ежемесячно и платежи по основному долгу, выплачивающиеся по частям или одним платежом в конце периода.

1.  Исполнение заемщиком обязательств по договору о предоставлении микрокредита обеспечивается гарантией и/или залогом.

2.  В качестве залога принимаются оговоренный в Приложении № 2 к настоящим Правилам.

3.  Гарантом      может выступать правоспособное и дееспособное физическое или юридическое лицо.

4.  Залогодателем может выступать заемщик, а также третье лицо – физическое или юридическое.

5.  В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору о предоставлении микрокредита принимается ликвидное имущество свободное от юридических притязаний третьих лиц, за исключением объектов изъятых из гражданского оборота и запрещенных к использованию законодательством Республики Казахстан.

6.      В случаях предусмотренных законодательством Республики Казахстан залог имущества, подлежащего государственной регистрации, должен быть зарегистрирован в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на движимое или недвижимое имущество.

7.      Право собственности на имущество, предоставляемое в залог, должно быть оформлено в порядке, установленном действующим законодательством.

1.      Для рассмотрения и принятия   решения о предоставлении микрокредита, заявитель представляет   документы и сведения, запрашиваемые МФО оговоренный в Приложении №1 к настоящим  Правилам и Закона Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года № 56-V ЗРК «О микрофинансовых организациях». Документы по залоговому обеспечению предоставляются в зависимости от вида залога, перечень документов по залоговому обеспечению в соответствии Приложения № 3.

      Заявитель, подавшее заявку на предоставление микрокредита в МФО, обязано представить документы и сведения, запрашиваемые МФО, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрокредита и исполнения обязательств по договору о предоставлении микрокредита, в порядке и на условиях, которые установлены настоящими Правилами.

   Предварительная консультация и дальнейшая работа по сбору документов заявителя о предоставлении микрокредита.

2.  Кредитный менеджер (консультант) должен ознакомить заявителя с правилами предоставления                          микрокредитов,   условиями   кредитных   продуктов МФО, проинформировать заявителя о его правах и обязанностях связанных с получением микрокредита.

3.  Кредитный менеджер (консультант) обязан предоставить заявителю полную и достоверную информацию о комиссиях, связанных с получением, обслуживанием и погашением (возвратом) микрокредита.

4.  Кредитный менеджер (консультант) до заключения договора о предоставлении микрокредита с заявителем о получении микрокредита, подавшим заявку на получение микрокредита, не связанного с предпринимательской деятельностью, обязан предоставить заявителю для выбора условия микрокредитования, при которых не предусмотрено взимание комиссий и иных платежей, учитываемых при расчете годовой эффективной ставки вознаграждения  по  микрокредиту в соответствии с порядком, установленным нормативным  правовым актом уполномоченного органа,           а также условия микрокредитования, предусматривающие право МФО.

5.  Кредитный менеджер (консультант) обязан предоставить заявителю до заключения договора о предоставлении микрокредита для ознакомления и выбора метода погашения микрокредита проекты графиков погашения, рассчитанных различными методами. В обязательном порядке заявителю должны быть представлены проекты графиков погашения микрокредита, рассчитанных в соответствии с методиками расчета регулярных платежей  по   микрокредитам, выдаваемый МФО заявителям, и временными базами для расчета вознаграждения по таким микрокредитам, установленными нормативным правовым актом уполномоченного органа, с периодичностью, установленной в договоре о предоставлении микрокредита, следующими методами погашения:

- методом дифференцированных платежей, при котором погашение задолженности по микрокредиту осуществляется уменьшающимися платежами, включающими равные суммы платежей по основному долгу и начисленное за период на остаток основного долга вознаграждение;

- методом аннуитетных платежей, при котором погашение задолженности по микрокредиту осуществляется равными платежами на протяжении всего срока микрокредита, включающими увеличивающиеся платежи по основному долгу и уменьшающиеся платежи по вознаграждению, начисленному за период на остаток основного долга. Размеры первого и последнего платежей могут отличаться от других.

- метод гибких платежей, при предоставлении микрокредита с льготным периодом в котором погашение задолженности по микрокредиту осуществляются платежами, включающими начисленное за период на остаток основного долга вознаграждение, выплачивающееся ежемесячно и платежи по основному долгу, выплачивающиеся по частям или одним платежом в конце периода, раз в 6 месяцев, раз в 3 месяца, на выбор клиента. При реструктуризации микрокредита, при корректировке платежа в графике погашения микрокредита, то есть метод, при котором размер ежемесячного платежа по микрокредиту определяется исходя из финансовых возможностей Заемщика.

6.        Кредитный менеджер (консультант) МФО осуществляют проверку  представленных документов и сведений на соответствие требованиям настоящих Правил и действующему законодательству.

   При       обнаружении несоответствия представленных документов и  ведений установленным требованиям, сотрудник микрофинансовой организации сообщает заявителю об обнаруженных недостатках, после устранения которых заемщик вправе вновь обратиться в МФО с заявлением о предоставлении микрокредита.

7.        Заявитель подает кредитному менеджеру (консультанту) электронную заявку утвержденной формы на предоставление микрокредита, которая подлежит регистрации в электронном журнале, согласие на сбор и обработку персональных данных заявителя и потенциального гаранта (поручителя) заявителя на получение микрокредита, а также согласие получение и предоставление информаций в кредитное бюро заявителя, потенциального гаранта (поручителя) заявителя на получение микрокредита.

8.        Кредитный менеджер (консультант) предоставляет заявку, согласие на сбор и обработку персональных данных и согласие на сбор и обработку персональных данных заявителя и потенциального гаранта (поручителя) заявителя, а также согласие получение и предоставление информаций в кредитное бюро заявителя, потенциального гаранта (поручителя) заявителя на рассмотрение кредитному комитету для принятия решения о предоставлении микрокредита.

9.        Кредитный менеджер (консультант) МФО проводят финансовую и юридическую проверку представленных документов и составляет экспертное заключение:

- Кредитный менеджер: осуществляет осмотр, фото съемку залогового имущества и готовит экспертное заключение по оценке, которое утверждается руководителем;

- кредитный менеджер после обмена информаций кредитных историй с кредитным бюро готовит экономическое заключение (расчет кредитоспособности и расчет анализа платежеспособности заемщика);

10. Все заключения аккумулируются у Кредитного менеджера.

          Регламент составления заключений:

      - Заключение по оценке предмета залога - Не более 3-х рабочих дней с момента  приема полного пакета документов от заявителя.

      - Заключение по анализу кредита и платежеспособности - Не более 3-х рабочих дней   с момента приема полного пакета документов от заявителя.

       В целом процедура рассмотрения заявки и принятия решение о предоставлении микрокредита не должна занимать более 3-х рабочих дней с  момента приема полного пакета документов от заявителя.

11.    Кредитный менеджер предоставляет письменную заявку заявителя со своим предварительным решением на рассмотрение кредитному комитету для принятия окончательного решения о предоставлении микрокредита.

12.    Кредитный комитет вправе отказать заявителю в предоставлении микрокредита без объяснения причин отказа заявителю, а также изменить заявленную сумму, срок и другие условия предоставления микрокредита.

13. Заявитель вправе отказаться от заключения договора о предоставлении микрокредита.

14.    Предоставление микрокредитов осуществляется в наличном порядке через кассу МФО или безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика.

1.                  Договор о предоставлении микрокредита и договор гарантий заключатся в письменной форме в двух экземплярах, а договор залога в трех экземплярах по одному для каждой из сторон и одна органов юстиции для государственной  регистрации,  на государственном и русском языках.

2.                  Заемщик подписывает договор о предоставлении микрокредита после его прочтения и получения разъяснений от сотрудников МФО  по возникшим вопросам.

3.                  После подписания договора о предоставлении микрокредита и графика платежей у заемщика на руках должны остаться следующие документы:

  - подписанные договора;

  - график платежей с указанием даты и суммы погашения.

4.                  В случаях, когда залоговое обеспечение подлежит государственной регистрации, заемщик регистрирует договора залога в государственных органах.

5.                  После подписания сторонами договора предоставлении микрокредита, кредитным менеджером составляется распоряжение в бухгалтерию о выдаче микрокредита;

6.            Договор о предоставлении микрокредита содержит перечень обязательных условий, установленный постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29.11.2019г. №232 «Порядок

заключения договора о предоставлении микрокредита, в том числе требования к содержанию,оформлению,обязательным условиям договора о предоставлении микрокредита, форма графика погашения микрокредита».

7.                  Условия, предусмотренные настоящим пунктом в случае их указания в соглашении о предоставлении (открытии) кредитной линии не требуют дополнительного указания в договоре. Микрофинансовая организация не вправе в одностороннем порядке вводить новые виды комиссий и иных платежей в рамках заключенного договора.

8.                  При изменений условий исполнения договора о предоставлении микрокредита, обеспеченного ипотекой недвижимого имущества являющегося жилищем и (или) земельным участком расположенным на нем жилищем, выданного физическому лицу, или выдаче нового микрокредита в целях погашения микрокредита, обеспеченного ипотекой недвижимого имущества, являющегося жилищем и (или) земельным участком с расположенным на нем жилищем, выданного физическому лицу, капитализация (суммирование) просроченного вознаграждения, неустойки (штрафа, пени) к сумме основного долга не допускается.

9.                  При частично досрочном погашении или нескольких досрочных погашениях Заемщику выдается только график платежей составленный после частично досрочного погашения, а при изменении условии договора заключается дополнительное соглашение.

1. Годовой эффективной ставкой вознаграждения является ставка вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении по микрокредиту, рассчитываемая с учетом расходов заемщика, включающих в себя вознаграждение, при наличии - комиссионные и иные платежи, подлежащие уплате микрофинансовой организации за предоставление, обслуживание и погашение (возврат) микрокредита.

2. Размер годовой эффективной ставки вознаграждения по микрокредиту не должен превышать  предельный                    размер, определенный нормативным правовым актом уполномоченного органа.

3. Правила расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по предоставляемым микрокредитам разрабатываются и утверждаются уполномоченным органом.

4. Годовая эффективная ставка вознаграждения по предоставляемым микрокредитам рассчитывается по следующей формуле:

где:

      n - порядковый номер последней выплаты заемщику;

      j - порядковый номер выплаты заемщику;

      Sj - сумма j-той выплаты заемщику;

      APR - годовая эффективная ставка вознаграждения;

      tj - период времени со дня предоставления микрокредита до момента j-той выплаты заемщику (в днях);

      m - порядковый номер последнего платежа заемщика;

      і - порядковый номер платежа заемщика;

      Pi - сумма і-того платежа заемщика;

      ti - период времени со дня предоставления микрокредита до момента і-того платежа заемщика (в днях).